Vay vốn kinh doanh nhỏ là một hình thức huy động vốn không còn xa lạ gì. Tuy nhiên, việc tìm kiếm đủ vốn kinh doanh luôn là một thách thức đối với các chủ doanh nghiệp. Vay vốn kinh doanh là một giải pháp phổ biến mà nhiều người lựa chọn để bắt đầu kế hoạch kinh doanh của mình. Tuy vậy, liệu việc vay vốn kinh doanh có phải là lựa chọn đúng? Và những điều kiện, thủ tục cần thiết để vay vốn nhỏ lẻ là gì?

1. Khái niệm về vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ?

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ là một hình thức giúp chủ doanh nghiệp có thể huy động vốn cho hoạt động kinh doanh từ đầu hoặc trong quá trình mở rộng kinh doanh. Để được vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ, doanh nghiệp hoặc cá nhân cần có tài sản để đảm bảo cho khoản vay. Ngân hàng sẽ xem xét và quyết định mức vay dựa trên tài sản đảm bảo. Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều gói vay đa dạng để đáp ứng nhu cầu kinh doanh của khách hàng.

2. Lợi ích khi thực hiện vay vốn để kinh doanh nhỏ lẻ

Vay vốn ngân hàng kinh doanh nhỏ lẻ  mang lại một số lợi ích sau:

• Nhanh chóng có được nguồn vốn tin cậy để phát triển hoạt động kinh doanh.
• Có thể thế chấp tài sản lên đến 80% giá trị nếu có tài sản bảo đảm như nhà đất.
• Không cần có giấy phép kinh doanh để có thể vay vốn.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 3, 5 đến tối đa 10 năm, giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
• Đa dạng hình thức và sản phẩm vay đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

3. Các hình thức vay vốn để kinh doanh nhỏ lẻ phổ biến hiện nay

Ngày nay, có nhiều hình thức vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ, vì vậy khách hàng cần xem xét nhu cầu của mình để chọn lựa hình thức phù hợp. Dưới đây là ba hình thức phổ biến mà Luật và Kế toán Việt Mỹ muốn chia sẻ:

3.1. Vay thế chấp

Vay vốn thế chấp là một hình thức vay vốn truyền thống, phổ biến và quen thuộc với nhiều người. Điều kiện để vay là chủ doanh nghiệp phải có tài sản có thể đặt làm thế chấp. Thông thường, mức vay sẽ bằng 80% giá trị của tài sản đó. Hình thức vay này thường áp dụng cho các chủ doanh nghiệp nhỏ lẻ sở hữu tài sản có giá trị. Có những ưu điểm khi vay vốn thế chấp, bao gồm thời hạn vay kéo dài (có thể lên đến 25 năm) và mức lãi suất vay thấp.

3.2. Vay tín chấp

Khác với hình thức vay thế chấp, vay tín chấp là một hình thức vay vốn không yêu cầu tài sản thế chấp mà hoàn toàn dựa trên uy tín cá nhân để đánh giá khả năng trả nợ. Phương thức vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ này được rất nhiều hộ gia đình lựa chọn. Hạn mức cho vay của hình thức này thường cao hơn, có thể lên đến 300 triệu đồng. Thời gian trả nợ kéo dài lên đến 36 tháng, tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Vay tín chấp được xem là phù hợp cho các chủ doanh nghiệp nhỏ lẻ, vì không yêu cầu sở hữu tài sản có giá trị, và mức vay phù hợp với nhu cầu vốn và quy mô kinh doanh của họ.

3.3. Vay thấu chi

Đây là hình thức vay được sử dụng để đáp ứng nhanh nhu cầu vốn gấp của các hộ kinh doanh nhỏ. Dựa vào uy tín và lịch sử tín dụng của hộ kinh doanh, ngân hàng có thể vượt quá số tiền thực tế có trong tài khoản để đưa ra hạn mức cho vay. Ưu điểm của hình thức vay này là mức lãi suất chỉ được tính trên số tiền chi tiêu vượt mức thực tế.

Ví dụ: Nếu tài khoản thanh toán của hộ kinh doanh hiện có 50 triệu đồng, khi vay thấu chi dựa trên tài khoản này, ngân hàng có thể cho phép chi tiêu lên đến 150 triệu đồng. Tuy nhiên, nếu khách hàng chỉ sử dụng 70 triệu đồng, ngân hàng chỉ tính lãi suất trên số tiền này.

4. Điều kiện để thực hiện vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Để có thể vay tiền kinh doanh nhỏ lé, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ 18 đến 75.
• Cần có giấy phép kinh doanh. Trong trường hợp không có giấy phép kinh doanh, khách hàng cần cung cấp hình ảnh thực tế của cơ sở kinh doanh.
• Phải có tài sản thế chấp khi vay với mức hạn mức lớn tại ngân hàng.
• Có thu nhập ổn định và khả năng thanh toán nợ đầy đủ.
• Mục đích vay vốn rõ ràng và pháp lý.
• Nơi cư trú hiện tại phải có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng muốn vay vốn.

5. Hồ sơ cần chuẩn bị trước khi đi vay vốn

Để vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ, bạn cần chuẩn bị một hồ sơ bao gồm các giấy tờ sau:

• Ảnh chụp và hồ sơ cá nhân
• Hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh
• Bản sao CMND/CCCD của đại diện kinh doanh hoặc chủ sở hữu
• Hộ khẩu, giấy tạm trú và hóa đơn điện nước
• Giấy đăng ký kinh doanh, mã số thuế, hợp đồng bảo hiểm, bảng lương, v.v.
• Các giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu tài sản đảm bảo (nếu có)
• Đơn đề nghị vay.

DỊCH VỤ LUẬT – TƯ VẤN THUẾ SỐ 1 HIỆN NAY

Dịch vụ Luật và Tư vấn thuế đáng tin cậy nhất hiện nay, được đánh giá cao bởi khách hàng và cung cấp các giải pháp phù hợp và chuyên nghiệp cho doanh nghiệp.

HOTLINE: 0981 345 339 (HỖ TRỢ 24/7)

YÊU CẦU TƯ VẤN YÊU CẦU BÁO GIÁ CHAT TRỰC TIẾP VỚI CHÚNG TÔI </div

6. Quy trình vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Để thực hiện việc vay vốn để kinh doanh nhỏ lẻ tại ngân hàng, bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và tuân thủ các bước sau đây:

6.1. Chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn kinh doanh nhỏ theo quy định của ngân hàng để quá trình xét duyệt hồ sơ diễn ra nhanh chóng. Hồ sơ vay vốn cần bao gồm các giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng).
• Chứng minh nhân dân / Hộ chiếu / Thẻ căn cước công dân.
• Giấy phép kinh doanh cá nhân hoặc hình ảnh của cơ sở kinh doanh.
• Bảng kế hoạch về mục đích sử dụng vốn.
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.
• Bản kê kế hoạch trả nợ.

6.2. Thẩm định hồ sơ vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định bằng cách xem xét lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của khách hàng. Cũng như đánh giá thực tế về địa điểm cư trú/kinh doanh để định giá tài sản thế chấp. Qua quá trình này, ngân hàng sẽ xác định khả năng tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng, cũng như đánh giá giá trị của tài sản mà khách hàng đưa ra thế chấp.

6.3. Phê duyệt và giải ngân

Khi hoàn thành quá trình thẩm định, nhân viên ngân hàng sẽ lập báo cáo đề xuất tín dụng và xin phê duyệt từ cấp có thẩm quyền. Khi khoản vay được chấp thuận, ngân hàng sẽ thực hiện việc giải ngân.

7. Lưu ý khi đi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi đi vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ mà các hộ gia đình, doanh nghiệp cần phải nắm chắc. 

• Tìm hiểu kỹ về các điều khoản và điều kiện của khoản vay: Trước khi ký kết hợp đồng vay, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ về lãi suất, khoản vay tối đa, thời gian trả nợ và các điều kiện khác.
• Đánh giá khả năng thanh toán: Hãy đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán nợ đúng hạn mà không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn.
• Xem xét các lựa chọn về tài sản thế chấp: Nếu cần, xem xét việc thế chấp tài sản để đảm bảo mức vay và lãi suất hấp dẫn hơn.
• So sánh các ưu đãi từ các ngân hàng: Không nên đồng ý vay vốn từ ngân hàng đầu tiên mà bạn gặp. Hãy so sánh các ưu đãi, lãi suất và điều kiện từ nhiều nguồn tài chính khác nhau trước khi quyết định.
• Tham khảo ý kiến ​​tư vấn chuyên nghiệp: Nếu cần, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính hoặc luật sư để đảm bảo rằng quyết định vay vốn của bạn là thông minh và có lợi nhất cho doanh nghiệp của bạn.

8. Dịch vụ vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ tại Luật Và Kế toán Việt Mỹ

Luật và Kế toán Việt Mỹ cung cấp dịch vụ vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu vốn. Chúng tôi cam kết cung cấp các gói vay linh hoạt, phù hợp và tiện lợi, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn một cách dễ dàng và hiệu quả.

Đặc điểm của dịch vụ vay vốn để kinh doanh nhỏ lẻ tại Luật và Kế toán Việt Mỹ bao gồm:

• Đa dạng hình thức vay: Chúng tôi cung cấp các hình thức vay vốn linh hoạt như vay tín chấp, vay thế chấp tài sản, vay vốn tín dụng thương mại, phù hợp với nhu cầu và khả năng thanh toán của từng khách hàng.
• Thủ tục đơn giản: Chúng tôi tối ưu hóa thủ tục vay vốn, giảm thiểu thời gian và công sức mà khách hàng phải bỏ ra để hoàn thành quá trình vay vốn.
• Lãi suất cạnh tranh: Luật và Kế toán Việt Mỹ cam kết cung cấp lãi suất cạnh tranh và điều kiện vay hợp lý, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí và tối đa hóa lợi ích từ nguồn vốn vay.
• Hỗ trợ tư vấn chuyên nghiệp: Đội ngũ chuyên viên tư vấn của chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn gói vay phù hợp nhất, cung cấp thông tin và tư vấn chi tiết về các điều khoản và điều kiện vay.
• Dịch vụ CSKH: Luật và Kế toán Việt Mỹ cam kết mang lại trải nghiệm dịch vụ vay vốn tốt nhất cho khách hàng, luôn lắng nghe và đáp ứng mọi nhu cầu của họ trong quá trình vay vốn và sau đó.

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ có thể mang lại nhiều lợi ích cho các hộ buôn bán nhỏ. Để đưa ra quyết định đúng đắn, bạn cần tìm hiểu kỹ về các hình thức và điều kiện vay vốn. Hãy liên hệ với LUẬT VÀ KẾ TOÁN VIỆT MỸ, để chúng tôi giúp bạn đưa ra giải pháp tối ưu nhất nhé!